티스토리 뷰
금융상품을 선택할 때, 최대한의 혜택을 얻고 싶은 마음은 누구에게나 공통된 욕망입니다. 오늘은 두 가지 다양한 금융상품 중에서 '금리 최대'를 얻을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다. 한국주택금융공사에서 제공하는 '특례보금자리론'과 토스뱅크의 '정기예금'을 비교하여 어떤 금융상품이 여러분에게 더 많은 혜택을 제공할 수 있는지 알아보겠습니다.
한국주택금융공사 특례보금자리론
특례보금자리론 개요
- 최저 연 3%대 고정금리와 LTV 최대 70% 제공.
- 신청금액이 7조원 이상 신청됨.
- 조기마감 예상으로 빠르게 신청해야 함.
자격 신청 조건
- 주택가격: 9억원 이하 (공부상 주택)
- 소득: 제한 없음
- 자금용도: 주택구입, 주택담보대출 상환, 임차보증금 반환
- 주택수: 무주택자 또는 1주택자
자격 요건
- 국민 및 재외국민, 외국국적 동포 가능.
- NICE신용평가 CB점수 271점 이상 필요.
금리 정보
- 기본금리(A): 4.25%(10년) ~ 4.55%(50년)
- 우대금리(A-B): 최저 연 3% 초반까지 가능.
우대금리 조건
- 다양한 조건에 따라 우대금리 적용 가능.
대출한도 및 조건
- 대출한도: 최대 5억원
- LTV: 최대 70% (생애최초일 경우 80%)
- DTI: 최대 60% (조정지역인 경우 10% 차감 적용)
- 만기: 10년부터 50년까지 다양한 선택 가능.
상환방식 및 중도상환수수료
- 상환방식: 원리금 균등상환, 원금 균등상환, 체증식 분할상환
- 중도상환수수료: 없음
신청방법 및 절차
- 온라인 및 모바일 신청 가능.
- 상세 절차는 한국주택금융공사 홈페이지 및 앱을 통해 확인 가능.
토스뱅크 정기예금
토스뱅크 정기예금 소개
- 토스뱅크는 온라인 은행 중 하나로, 정기예금 금리를 높이고 있습니다.
- 토스뱅크 정기예금은 입금 시 즉시 이자를 지급하는 시스템을 운영하며 최대 10억까지 입금 가능합니다.
- 주거래은행으로 토스뱅크를 사용하지 않는 경우, 우대금리 혜택 조건을 주의깊게 확인해야 합니다.
토스뱅크 정기예금 상세 정보
- 예금 종류: 정기예금
- 가입 금액: 100만 원부터 10억 원까지
- 보관 기간: 3개월 또는 6개월 중 선택 가능
- 가입 대상: 토스뱅크 통장 또는 토스뱅크 서브 통장을 보유한 실명의 개인
이자 지급 방법
- 선 이자 지급 방식: 가입일(또는 재가입일)에 보관 기간에 해당하는 이자를 연결된 계좌로 먼저 입금
- 예금의 원천징수 시점은 예금이 해지된 날로, 예금을 해지할 때 원금에서 세금이 제외됨.
- 예금을 중도해지할 경우, 가입일에 받은 이자를 차감한 뒤 세후 중도해지 이자가 포함된 보관 금액이 입금됨.
예금자 보호 대상
- 이 예금은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호함.
- 보호한도는 본 은행에 있는 귀하의 모든 예금보호 대상 금융상품의 원금과 소정의 이자를 합하여 1인당 "최고 5천만 원"이며, 5천만 원을 초과하는 나머지 금액은 보호하지 않음.
토스뱅크 정기예금 금리 정보
- 금리 정보:
- 3개월: 연 3.5% (세전)
- 6개월: 연 3.5% (세전)
- 중도해지 금리:
- 개월 미만: 연 0.1%
- 1개월 이상 ~ 3개월 미만: 연 0.3%
- 3개월 이상 ~ 6개월 미만: 가입시점 기본 금리 x 50% x 경과일수 / 계약일수 (최저 연 0.3%)
- 만기 후 금리:
- 만기 후 1개월 이내: 만기시점 기본금리 x 50%
- 만기 후 1개월 초과 3개월 이내: 만기시점 기본금리 x 20%
- 만기 후 3개월 초과: 연 0.10%
토스뱅크 정기예금 추가 정보
- 잔액증명서: 만기일 전까지의 잔액은 원금에서 먼저 받은 이자를 제외한 금액이 표시됩니다.
- 해지 시 유의사항: 만기일 전에 예금을 해지할 경우, 기본금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용됩니다.
- 만기자동해지: 최대 3회까지 자동 재가입이 가능하며 이를 이용하면 편리하게 예금을 유지할 수 있습니다.
- 해지가 불가능한 경우: 예금에 압류, 지급정지 등의 지급제한 사고가 등록된 경우, 연결된 '토스뱅크 통장' 또는 '토스뱅크 서브 통장'에 입금 제한 또는 압류, 지급정지 등 제한사고가 등록된 경우
- 만기직접해지: 만기일에 자동해지되지 않은 경우 토스앱을 통해 직접 해지할 수 있습니다. 다만, 만기일 이후에는 적용되는 금리가 다를 수 있으니 주의가 필요합니다.
- 비과세종합저축: 이 예금은 비과세종합저축 가능합니다.
- 양도 및 담보제공: 이 예금은 양도에 의한 명의변경이 불가하지만, 상속에 의한 명의변경은 가능합니다. 다만, 상속인이 토스뱅크 계좌를 보유한 경우에만 가능합니다.
- 원금 또는 이자 지급 관련 제한: 압류 등 출금제한 사고신고가 등록된 경우에는 해지할 수 없으며 원금 및 이자 지급이 제한됩니다.
- 위법계약해지권: 은행이 이 상품을 판매하는 과정에서 거짓 또는 왜곡된 설명을 하거나 불공정한 영업행위를 한 경우, 금융소비자는 계약체결일부터 5년 이내에 범위 내에서 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
- 기타 유의사항: 상품을 가입하기 전에 약관 및 상품설명서를 꼭 읽어보시고, 금융소비자보호법에 따른 중요한 사항을 설명받을 수 있습니다.
정기예금 가입 시 주의사항
- 금융 기관 선택: 신뢰할 수 있는 은행이나 금융 기관을 선택하세요. 이자율, 서비스 수준, 수수료 등을 비교해보세요.
- 이자율 확인: 정기예금의 이자율을 확인하고 다른 금융 기관과 비교하세요.
- 예금 기간 선택: 자신의 금전 상황과 목표에 맞게 예금 기간을 선택하세요.
- 예금 금액: 예금 금액을 신중하게 선택하세요.
- 예금 조건 및 제약사항: 예금 가입 시 조건과 제약사항을 주의 깊게 읽어보세요.
- 세금과 수수료: 예금 이자에 부과되는 세금과 금융 기관이 부과하는 수수료를 고려하세요.
- 예금 보호: 금융 기관 파산 시 정기예금은 예금 보호 프로그램에 의해 보호됩니다.
- 계약서 확인: 예금 계약서를 신중하게 읽고 이해한 후에 서명하세요.
- 예금 해지 전략: 예금 기간이 만료되면 예금을 해지할 때 어떻게 처리할 것인지 미리 계획하세요.
복리와 단리의 차이와 장단점
복리 (Compound Interest)
- 이자가 원금에 더해져 이자가 발생한 후에도 원금에 영향을 미침.
- 장점: 시간이 지날수록 더 많은 수익을 얻을 수 있으며, 장기적으로 큰 이익을 얻을 수 있음.
- 단점: 초기 투자액이 크게 필요하거나, 이자율이 낮으면 효과가 미미할 수 있음.
단리 (Simple Interest)
- 이자가 기간 동안 일정한 금액으로 계산되며 원금에 영향을 미치지 않음.
- 장점: 이해하기 쉽고 간단한 계산 방법, 초기 투자액과 이자율에 따라 정확한 예상 수익을 계산하기 쉬움.
- 단점: 시간이 흐르면서 원금에 대한 이자가 누적되지 않아 장기적으로 수익이 제한적임.
이상으로 토스뱅크의 정기예금에 관한 모든 정보를 포함한 리스트를 제공하였습니다.
전화
댓글